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Professionell in Aktien, Investmentfonds und Edelmetalle veranlagen

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Mit dem Kauf von Investmentfondsanteilen wird der Anleger Miteigentümer am Fondsvermögen
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Wollen Sie in Fonds investieren, haben aber keinen größeren Geldbetrag zur Verfügung, kann Fondssparen für Sie die richtige Lösung sein.
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Die Vermögensperformance mit der Expertise einer Universalbank

Die gut kombiniert Bank.

Festgeld & Wertpapier - diese Kombination heißt bei uns HYPO NOE Twin-Set:

HYPO NOE Festgeld:

  • „fixe Laufzeit: 12 Monate
  • „fixer Zinssatz: 4,25 % p. a. vor KESt
  • „Mindesteinlage 5.000,- Euro
  • „Maximalveranlagung 5 Mio. Euro
  • „Zuzahlungen während der Laufzeit sind nicht vorgesehen
  • „Maximal 50% Gesamtveranlagungsbetrages

Investmentfonds:

  • „Investmentfonds aus dem HYPO NOE Produktkatalog
  • „Mindestveranlagungsbetrag 5.000,- Euro
  • „Mindestens 50% des Gesamtveranlagungsbetrages
Zwillinge umarmen sich Twin-Set

Nutzen & Risiken

Nutzen

  • Kapitalbindung des HYPO NOE Festgeldes von lediglich 12 Monaten. Vorzeitige Auflösung möglich.
  • Fix verzinstes Festgeldkonto mit sicheren 4,25 % Zinsen p. a. vor KESt für die vereinbarte Laufzeit von 12 Monaten.
  • Erhöhte Ertragschancen durch die Veranlagung in ausgewählten Investmentfonds.
  • Investmentfonds sind als sogenanntes Sondervermögen konkurssicher, genießen besondere Rechtssicherheit und reduzieren Risiken durch breite Streuung.

Risiken

  • Im Fall einer vorzeitigen Kündigung wird die Einlage mit einem Zinssatz von 0,01 % p. a. vor KESt verzinst. Eine vorzeitige Auflösung der Festgeldveranlagung hat keine Auswirkung auf den Teil der Wertpapierveranlagung.
  • Eine (Teil-)Veräußerung des Investmentfonds innerhalb der fixen Festgeldlaufzeit von 12 Monaten ist jederzeit möglich. Der Investmentfonds wird zu dem jeweils aktuellen Rückkaufswert unter Abzug von Handelsspesen laut Schalteraushang verkauft.
  • Für den Bestandteil der Wertpapierveranlagung kommt die Einlagensicherung nicht zum Tragen.
  • Änderungen des Markt- und Zinsniveaus können sowohl zu einer positiven als auch zu einer negativen Kursentwicklung des Investmentfonds beitragen.
  • Der tägliche Wert des Investmentfonds kann im Veranlagungszeitraum über oder unter den Einstiegswert steigen oder fallen.
  • Der Anlagehorizont der Investmentfondsveranlagung ist zu beachten, da besonders Verkäufe vor Ablauf der empfohlenen Anlagedauer zu Kapitalverlusten fuhren können.
  • Während mit der Festgeldveranlagung eine sichere Veranlagungsform gewählt wird, ist mit der Veranlagung in Investmentfonds ein höheres Risiko verbunden. Das HYPO NOE Twin Set als Produktpaket mit einem Investmentfonds weist somit in seiner gesamthaften Darstellung ein erhöhtes Risikoprofil im Vergleich zu einer ausschließlichen Veranlagung in einem konservativen Sparprodukt auf.

Kosten HYPO NOE Twin-Set

  • Festgeld und Festgeld-Verrechnungskonto: kostenfrei mit Ausnahme postalischer Zustellung des Kontoauszugs à 1,91 Euro.
  • Bei der Wertpapierabwicklung fallen Transaktionsspesen beim Kauf von bis zu 5,80 % an, beim Verkauf 0,05 % und zusätzlich bis zu 40,- Euro. Die konkreten Transaktionsund Verwaltungskosten des jeweiligen Investmentfonds entnehmen Sie bitte dem Kostenausweis, der Ihnen vor jeder Transaktion zur Verfügung gestellt wird.
  • Depotgebühren: bis zu 0,35% p.a. + USt. je nach Depotmodell.
  • Wertpapier-Verrechnungskonto (Schelhammer Capital Bank AG): kostenfrei mit Ausnahme manueller Überweisungen à 5,- Euro.
  • HYPO NOE Konto „Kunde“: kostenfrei mit Ausnahme Postversand 1,91Euro; manuelle Überweisung à 3,08 Euro; Dauerauftrag Anlage durch Bank 3,56 Euro; vorbehaltlich noch kein Bestandskonto in der HYPO NOE.

Gekoppeltes Produkt

Der jeweilige Investmentfonds kann einzeln erworben werden. Die Festgeldveranlagung mit dem hier angebotenen Zinssatz kann nicht einzeln erworben werden.

Wichtige rechtliche Hinweise
Diese Werbemitteilung stellt eine unverbindliche Information für unsere Kunden über die betreffende Kapitalveranlagung dar. Es handelt sich nicht um ein Anbot, eine Anlageberatung oder eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf des Anlageinstrumentes. Diese Werbemitteilung ersetzt somit keine Anlageberatung und berücksichtigt weder die Rechtsvorschriften zur Förderung der Unabhängigkeit von Finanzanalysen noch unterliegt sie dem Verbot des Handels im Anschluss an die Verbreitung von Finanzanalysen. Die Kapitalerträge aus Fondsanteilen und Festgeldeinlagen unterliegen grundsätzlich der österreichischen Kapitalertragsteuer (KESt) in Höhe von 27,5 %. Die steuerliche Behandlung hängt von Ihren individuellen Verhältnissen ab und kann sich aufgrund von Gesetzgebung, Judikatur oder Verwaltungspraxis auch rückwirkend ändern.

Risikohinweise
Eine Veranlagung in Wertpapieren birgt neben den erwähnten Chancen auch Risiken; diese sind detailliert in unserer Kundeninformation „Risikohinweise im Wertpapiergeschäft“ dargestellt, welche unter www.hyponoe.at/wertpapieraufsichtsgesetz, öffnet neues Fenster abrufbar ist. Die Wertentwicklung der Vergangenheit lässt keine verlässlichen Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung zu.

Stand 11/2023 Werbung.

Jedes Vermögen beginnt einmal klein

Geld zu veranlagen heißt, angespartes Vermögen zu investieren. Die Möglichkeiten dafür sind vielfältig und reichen vom einfachen Sparbuch bis hin zu Investments in Unternehmen, Immobilien oder Rohstoffe. Im Sprachgebrauch unterscheidet man zwischen dem Sparen – also dem Deponieren von Geld auf Sparbüchern – und dem Veranlagen, also dem Investment in Wertpapiere.
Beides zielt darauf ab, den Wert des angesparten Vermögens zu erhalten und idealerweise zu vermehren. Während Sparprodukte als sehr sicher bei derzeit eher niedrigen Zinsen gelten, besteht bei Veranlagungen eher ein größeres Risiko, dafür aber auch die Chance auf höhere Renditen.

Veranlagen ist viel mehr als Sparen

Der Erfolg einer Veranlagung hängt von vielen Faktoren ab. Nicht alle können Sie selbst beeinflussen. Die Lage und Entwicklung der Wirtschaft entscheiden, ob Ihre Investitionen aufgehen. Jede Art von Veranlagung birgt somit gewisse Risiken, da nicht jede Entwicklung präzise vorherzusehen ist. Es hat sich durchgesetzt, Veranlagungen in Risikoklassen aufzuteilen, die von Faktoren wie der Bonität oder den zu erwartenden Wertschwankungen abhängen. Anhand dieser Einteilung können Sie sich bei der Entscheidung für das Veranlagungsprodukt Ihrer Wahl orientieren – ganz nach Ihrer Risikobereitschaft, Ihren Kenntnissen und Erfahrungen sowie Ihren persönlichen Anlagezielen.

Hintergrundbild: Ein Hausbauer unterschreibt einen Pfandbrief der HYPO NOE für seine Finanzierung

Alle Vorteile der HYPO NOE auf einen Blick

  • Gehobenes Beratungsservice von Anfang an
  • Rasche Termine in diskreter, komfortabler Umgebung
  • Betreuer:innen die ihr Geschäft exzellent verstehen
  • Umfassendes Produktangebot im gesamten Anlagebereich
  • Nachhaltigkeit, auf die Sie sich verlassen können
  • Beste Expertise aus einer Hand

Anleihe

Anleihen zählen zu den sichersten und stabilsten Anlageformen, deshalb werden Sie auch gerne als Einstieg in die Welt der Wertpapiere gesehen. Sie sind einfach Instrumente für Banken, Staaten und Unternehmen, um sich Geld zu beschaffen.

Alles genau festgelegt:
Anleger:innen erhalten in einem fest definierten Zeitraum regelmäßig Zinsen (diese können fix aber auch variabel sein). Anleihen können in einem Portfolio mit Aktien, entweder als Hauptkomponente oder als kleinere Beimischung, die Schwankung begrenzen und das Risiko senken.

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Bull and Bear

Aktien

Wer in Einzelaktien investiert, kauft damit Anteile an einem Unternehmen. Ihr Wert ist unter anderem von der Konjunktur und der Entwicklung des Unternehmens abhängig. Der Kauf von Einzelaktien stellt speziell im Hinblick auf eine oft mangelnde Risikostreuung ein deutliches Risiko dar.
Einen detaillierten Überblick über die Risiken bei diversen Anlageprodukten finden Sie in unseren Risikohinweisen. Bei Fragen stehen Ihnen gerne unsere BeraterInnen in unseren HYPO NOE Filialen zur Verfügung.


Investmentfonds

Ein offener Investmentfonds sammelt das Geld der Anleger, bündelt dieses als Investmentfonds (Sondervermögen) und investiert es in die gemäß den Fondsbedingungen vorgesehenen Anlagebereiche. Das Geld in Fonds wird nach vorher festgelegten Anlageprinzipien z. B. in Aktien, festverzinslichen Wertpapieren, am Geldmarkt oder auch in Immobilien angelegt.

Mit dem Kauf von Investmentfondsanteilen wird der Anleger Miteigentümer am Fondsvermögen. Investmentfonds müssen den Grundsatz der Risikomischung beachten. Das heißt, dass nicht das gesamte Fondsvermögen in nur eine Aktie oder Immobilie investiert werden darf. Die Streuung des Geldes auf verschiedene Anlagegegenstände reduziert das Risiko. Je nachdem, in welche Anlagebereiche der Fonds investiert, unterscheidet man unter anderem zwischen Aktien-, Anleihe- und Mischfonds.

Investmentfonds

Vermögensaufbau mit Fonds

Wollen Sie in Fonds investieren, haben aber keinen größeren Geldbetrag zur Verfügung, kann Fondssparen für Sie die richtige Lösung sein. Ein Fondssparplan eröffnet die Möglichkeit, mit regelmäßigen Einzahlungen kleinerer Beträge Anteile an Fonds zu erwerben. Darüber hinaus können Sie beim HYPO NOE Vermögensaufbau mit Fonds vom Cost-Average-Effekt profitieren (z. B. erhalten Sie im Falle von niedrigen Kursendurch den gleichbleibenden Veranlagungsbetrag mehr Anteile).

Einen detaillierten Überblick über die Risiken bei diversen Anlageprodukten, finden Sie in unseren Risikohinweisen. Bei Fragen stehen Ihnen gerne unsere BeraterInnen in unseren HYPO NOE Filialen zur Verfügung.

Kann man sich das Sparen heute sparen? Oder sparen wir heute anders?

Entscheiden Sie sich für ein Wertpapierdepot bei unserem Kooperationspartner Schelhammer Capital Bank AG*

  • Bis zu 250 Euro Depotübernahmespesen sichern
  • Hohe Service- und Beratungsqualität der Anlageberater:innen der HYPO NOE Landesbank für Niederösterreich und Wien AG
  • Die Kosten für eine Depoteröffnung/-führung können je Anbieter:in abweichen und somit unterschiedlich hoch ausgestaltet sein
  • Eine Veranlagung in Wertpapiere birgt neben Chancen auch Risiken

*Der:die Kund:in bekommt bei einem Wertpapierdepotübertrag auf sein:ihr Wertpapierdepot der Schelhammer Capital Bank AG - die plattform die anfallenden Depotübernahmespesen bis zu einem maximalen Betrag i.H.v. € 250,-- rückerstattet. Das Angebot gilt für Wertpapierüberträge auf neu eröffnete und bestehende Wertpapierdepots bei Schelhammer Capital Bank AG - die plattform. Die Anlageberatung und der Vertrieb von Wertpapieren an die Kund:innen erfolgen durch die HYPO NOE Landesbank für Niederösterreich und Wien AG. Nicht mit anderen Aktionen kombinierbar. Gültig, solange das Budget reicht, längstens bis 31.12.2023.

Diese Marketingmitteilung wurde von der HYPO NOE Landesbank für Niederösterreich und Wien AG, Hypogasse 1, 3100 St. Pölten, in Abstimmung mit der Schelhammer Capital Bank AG - die plattform erstellt, dient ausschließlich der unverbindlichen Information und stellt weder ein Angebot noch eine Empfehlung für einen An- oder Verkauf von Finanzinstrumenten dar. Die Produktbeschreibung erfolgt stichwortartig. Bitte beachten Sie, dass die Gebührenstruktur für die laufende Depotführung und damit etwaig zusammenhängende Transaktionsspesen unterschiedlich hoch ausgestaltet sein können und daher abweichen kann. Die steuerliche Behandlung hängt von Ihren individuellen Verhältnissen ab und kann sich aufgrund von Gesetzgebung, Judikatur oder Verwaltungspraxis auch rückwirkend ändern. Diese Marketingmitteilung ersetzt weder die fachgerechte Beratung durch Ihre:n Kundenbetreuer:in noch jene durch eine:n Steuerberater:in. Irrtum und Druckfehler vorbehalten. Stand 02/2023. Werbung


Edelmetalle

Neben Immobilien gelten Edelmetalle wie Gold, Platin und Silber als klassische Sachanlage. Ihr Wert hängt jeweils von Angebot und Nachfrage ab. Eine Investition in Edelmetalle wirft keine regelmäßigen Erträge ab – es ist sozusagen ruhendes Kapital, welches Wertschwankungen unterliegen kann. Viele Anleger:innen sehen diese aber als gute Wertspeicher und damit als interessante Beimischung zum eigenen Veranlagungsportfolio an.


Premium Banking

Die Vermögensperformance mit der Expertise einer Universalbank

Wenn Vermögen größer wird, wächst auch das Risiko. Diesen gehobenen Ansprüchen nach Sicherheit und Stabilität begegnen wir mit dem HYPO NOE Premium Banking. Standardlösungen mögen dort ihre Berechtigung haben, wo es um Standardfragen geht. Aber für Sie geht es um mehr: um die Sicherung und bestmögliche Entwicklung Ihrer finanziellen Zukunftsressourcen.

Ihre persönlichen, familiären und beruflichen Pläne umfassend und langfristig abgestimmt berücksichtigend, garantieren wir Ihnen, dass Sie in Geldfragen mit dem HYPO NOE Premium Banking in besten Händen sind. Denn als Universalbank, die über alle Sparten des Bankgeschäftes aktiv ist, haben wir nicht nur den schnellsten Informationszugang zum Markt. Wir haben auch beste Expertinnen und Experten aus dem gesamten Anlagebereich.

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Beratung auf höchstem Niveau

Speziell ausgebildete und erfahrene Premium-Banking-Berater:innen garantieren unseren hohen professionellen Beratungsstandard. Teil unserer Philosophie ist die regelmäßige Weiterbildung – so bleiben wir immer auf dem neuesten Stand und können unmittelbar auf wechselnde Marktbedingungen und Kund:innenanforderungen reagieren. Wir stehen mit unserer persönlichen Kompetenz und jahrelangen Erfahrung für Ihren finanziellen Erfolg.
Vereinbaren Sie noch heute eine Beratung mit unseren Expert:innen in einer unserer HYPO NOE Filialen.


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Die vorliegende Marketingmitteilung dient ausschließlich der unverbindlichen Information. Bei den darin enthaltenen Informationen handelt es sich nicht um eine Empfehlung für An- und Verkauf von Finanzinstrumenten. Das Informationsblatt ersetzt keine fachgerechte Beratung. Die Beschreibung der Produkte erfolgt stichwortartig. Detaillierte Produktauskünfte erhalten Sie in allen Filialen der HYPO NOE Landesbank für Niederösterreich und Wien AG. Irrtum und Druckfehler vorbehalten. Stand 01/2024.